【第11回】つみたて投資枠の上限はいくら？月いくら積み立てれば使い切れるか計算してみた

【この記事でわかること】

• つみたて投資枠の年間上限はいくらか
• 月あたりに換算すると、いくら積み立てれば上限を使い切れるか
• 月1万・3万・5万・10万円で積み立てた場合、それぞれ枠がいくら余るか
• 上限を使い切らなくても大丈夫な理由
• 自分に合った積立額の決め方

あやの：前回、枠が2つあるって聞きましたけど、それぞれいくらまで使えるんですか？

にしやん：いい質問ですね。今回はそのうちの「つみたて投資枠」に絞って、月いくら積み立てればいいのかまで、具体的に計算していきます。

あやの：お願いします！月でいくらなのか、イメージが持てるとありがたいです。

【結論】

つみたて投資枠の年間上限は120万円です。月に換算すると、ちょうど10万円になります。ただし、月10万円を積み立てられる人は少数派です。上限を使い切ることが目的ではなく、無理のない金額でコツコツ続けることの方が大切です。

⚠ 注意

この120万円という枠は、翌年に持ち越すことができません（＝繰り越し不可）。たとえば今年80万円しか使わなかった場合でも、余った40万円分が来年に上乗せされることはなく、来年もまた120万円の枠がゼロからスタートします。

💡 重要ポイント

月10万円というのは、あくまで「上限を使い切る場合」の金額です。多くの人にとって、月10万円の積立は簡単な金額ではありません。上限を意識しすぎず、まずは無理なく続けられる金額を選ぶことが大切です。

あやの：月10万円は、正直ちょっとハードルが高いです…。

にしやん：そう感じる方がほとんどです。実は、月10万円を積み立てなくても、つみたて投資枠は使えます。次で、金額別にどれくらい枠が余るか見てみましょう。

✅ ポイント

1. 生活を圧迫してまで積み立てる必要はない：無理な金額を設定すると、途中でやめてしまう原因になります。
2. いつでも金額は変更できる：最初は少額から始めて、余裕が出てきたら増やせば大丈夫です。
3. 枠が余っても損はしない：上限を使い切らなくても、税金がお得になる仕組み自体は変わりません。
4. 生活防衛資金を確保してから始める：投資に回すお金は、急な出費に備える生活防衛資金（＝失業や病気などに備える、生活費の数ヶ月分の貯金）を確保したうえで、余ったお金で行うのが基本です。

あやの：無理して月10万円を目指さなくてもいいんですね、少し安心しました。

にしやん：そうなんです。まずは続けられる金額を選ぶこと。それが一番の近道です。

• つみたて投資枠の年間上限は120万円
• 月に換算すると10万円で、ちょうど枠を使い切れる
• 月3万円の積立でも、年間84万円分の枠が余る（余っても問題ない）
• 上限を使い切ることが目的ではなく、無理なく続けられる金額を選ぶことが大切
• 金額はあとからいつでも変更できる

ここまで読んでくださり、本当にありがとうございました😊

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次回は「成長投資枠の上限はいくら？」を予定しています。お楽しみに。